“养卡”大军于疫情期间在信用卡“养卡”这件事上进行着冒险行为，逾期风险正于暗中不断攀升，银行跟套现者之间的博弈已然从柜台之处转移到了POS机终端那里。
延期政策成了套现工具
中国银行保险监督管理委员会于1月26日发布文件，要求银行针对受疫情影响人群倾斜信贷政策，这本该是为处于失业状态或者被实行隔离等措施的人员所设立的缓冲时期。然而，北京商报的记者展开调查后发现，不少存在“养卡”行为的交流群里，众多持卡人正将这份文件当作护身符来使用。经验丰富称作资深“养卡党”的李欢，其手上持有15家银行所发行的信用卡，在疫情这段时间里，他单月刷卡金额竟然达到了8万元，而且还打算通过拨打电话的方式去申请延期还款。甚至他还承认了，如果银行方面不批准其延期还款的申请，那么就准备编造出停工证明以及无收入流水等“虚假材料”来蒙混过关。银行的风控系统，面临着一次非常规压力测试，这是因为政策善意被技术性钻空子。
手刷POS机成了灰色支点
手持式POS机是“养卡”的底层工具，这类设备近年来被支付机构大量派发给相关对象，其初衷在于方便小微商户进行收款，然而实际上却演变成了套现的跳板。此机器能够自动匹配附近的商户，刷卡之后可在平台实现提现，如此一来资金便能绕开消费场景直接回流。有支付机构的从业者直言，商户审核以及风控的95%掌握在收单机构手里，而部分机构因生存压力较大，采取了睁一只眼闭一只眼的态度。在一条从发卡行延伸至清算组织再到支付公司的链条当中，每个环节都打着自己的小算盘。
提额套路已经流程化
杨洋这位“养卡党”，总结出了一套标准作业流程，包括高频率刷卡消费，进行大额支出，适当采用分期方式，而这些正是银行系统所青睐的活跃用户应有的样子。他还有更高级的技巧，那就是首先去申请临时额度，在15天的周期之内把额度全都用完，当系统识别出额度不够用时，提升固定额度的可能性便会大幅增高。这套逻辑是基于银行对于消费能力的相关算法，然而套现者却利用虚假消费反过来对模型进行训练。银行凭借数据来评估客户，客户也通过自身行为反过来去试探银行的底线。
银行识别手段正在收紧
一位来自国有大行信用卡中心的人士透露，当下对于受疫情影响客群的判断，已不再单纯依靠电话核实。银行着手接入政府数据平台，核查申请人有无确诊情况、是否处于隔离状态或者是否具备医护人员身份。即便伪造材料通过了初审，消费明细依然会暴露问题。频繁出现整额交易、固定在某些商户消费、交易对手单一，将这些特征在系统中进行一次比对，套现的痕迹便会显现出来。银行在后期能够采取封卡、降额措施，甚至会把逾期记录上传至征信系统。
催收遇阻但逾期压力未爆
全面疫情造成线下催收完全停摆，短信催收面对逾期7至15天，电话催收涵盖超30天的逾期，股份制银行人士直白表示，当下就连交叉验证都存有困难，缘由是许多信息并无统一权威出口，然而逾期率并未出现失控，易观分析师王细梅觉得，信用卡逾期在短期内会出现上升，不过幅度受限，银行采取了特事特办的举措，对于特殊情况逾期减免罚息、不上违约名单，甚至修复征信，政策兜底稳固了基本面，可也致使部分持卡人滋生了侥幸心理。
围剿灰色链条需多方合力
不是单点问题的“养卡”，其交易链条涵盖发卡行，收单机构，支付公司，清算组织。有分析人士指出，监管做不到滴水不漏，得联合各方力量去发展监管科技。比如说，利用大数据来识别商户交易规律，借助区块链追溯资金流向。信用卡行业的发展不能仅依赖事后封堵，前端规则，中端监测，后端惩戒要形成闭环。灰色套路短期内不会不见踪影，不过银行和监管部门正把这场博弈朝着技术对抗的深水区推进句号。
你可曾在自身并不知晓具体情况的情形下，借助具备刷卡返还现金功能的POS机去为其他人办理过套钱的行为呢？于评论区域阐述一下你所拥有的经历吧，要是认为这一篇文章是有着实际作用的那就点一下赞，转手发送给身旁那个老是把卡刷到额度用尽的友人。
